عقارات مرهونة ومتعسره في مصر

عقارات مرهونه هي احد طرق اقتراض الأموال من البنوك أو الجهات المختصة و يكون رهان العقارات إجراء قانوني يتم فيه رهن عقار مقابل اقتراض مبلغ من المال الى حين تسديد المبلغ المقترض و يتم بها إسترجاع العقار المرهون، أما في حين التعثر عن الدفع يحق للدائن الحجز على العقار المرهون و بيع العقار لاسترداد المبلغ المستحق له و يكون  و يلجأ الكثيرون الى هذه الطريقة في رهان العقارات للحصول على سيولة مالية في اسرع وقت ممكن دون اللجوء إلى بيع الوحده العقاريه و خسارة قيمتها الحالية، و يمكن الاعتبار أن العقارات المرهونة هي أحد أشهر العقارات التي يتم بيعها من قبل البنوك نظراً إلى أنها اشهر جهة يلجأ إليها الأشخاص الى اقتراض الأموال و تعتبر البنوك من الجهات الموثوقة في اقتراض الأموال و رهان العقارات. 

الأنواع للعقارات مرهونة:

جاءت انواع مختلفه في عقارات مرهونة سواء في طريقة الرهن أو الجهات التي يتم رهن العقارات إليها مثل البنوك أو الجهات المالية و العقود التي يسري عليها كل شروط الاقتراض و البنود التي يسير عليها كل شروط العقد الخاصة بـ العقارات المرهونة 

• الرهن العقاري الثابت:

وتكون بنود الرهن العقاري الثابت تنص على أن قيمة الفائدة ثابتة على القرض مما يفيد ان الاقساط المتفق عليها تكون اقساط ثابت متكررة بشكل شهري أو ربع سنوي او نصف سنوي و يوفر هذا النوع من عقارات مرهونة باستقرار نسبي للمقترض لأنه يعرف قيمة الأقساط المطلوبة منه بالتحديد و الاقساط المطلوبة منه و المبلغ الإجمالي المطلوب منه و المفترض سداده للبنك.

• الرهن العقاري المتغير:

تضم بنود العقد الخاص بالرهن العقاري المتغير شرطاً ينص على أن الفائدة المطلوبة على المبلغ المقترض هي فوائد متغيرة وفقاً إلى معدلات سوق المال و البنوك و في الاغلب لا تقل الفائده بل تتزايد بمرور الوقت و هذا النوع من رهان العقارات يمثل عبء مالي كبير على المقترض حيث أنه في بداية مدة الاقتراض تدفع اقساط منخفض نسبياً و بمرور الوقت يمكن أن تتضاعف قيمة الأقساط و تخسر وحدتك العقارية مما يشكل خطورة كبيرة على العقار وعلى المقترض و هذا النوع من العقارات المرهونة لا يفضله العملاء الى حد كبير بسبب مخاطره و عدم الثبات على أقساط محددة بشكل متكرر

• الرهن العقاري المربوط بالدخل:

يفضل اغلب العملاء الاقتراض وفقاً الى بنود عقد الرهن العقاري المربوط بالدخل أي إن الاقساط التي تسددها من القرض هي متغيرة وفقاً الى دخلك الشهري فإذا ارتفع معدل الدخل ارتفعت قيمة الأقساط إذا قل معدل الدخل قلت قيمة الاقساط و يتناسب هذا النوع الى حد كبير مع العملاء الذين يعملون دون دخل ثابت أو التجار المعرضين الى المكسب و الخساره بشكل متكرر مما يجعل هذا النوع من رهان العقارت يتناسب معهم إلى حد كبير و مناسب الى جميع خطواتهم و خططهم المالية في المستقبل 

• التمويل العقاري:

يعتبر التمويل العقاري نوع من انواع العقارات المرهونة حيث ان البنوك او الجهة المالية الممولة للعقار تقوم برهنه لحين سداد إجمالي قيمة العقار بالفوائد و من ثم يتم فك رهن العقار وهو أشهر أنواع العقارات المرهونة و يسمى العقارات المستملكة من قبل البنك، أن المالك الاول لها البنك وتنتقل ملكيتها بالوقت وسداد الاقساط الى صاحبها الاصلي، ويلجأ الى هذا النوع من من العقارات العديد من الشباب الراغبين في امتلاك وحدات سكنية بمبالغ بسيطه فيتم دفع مقدم تعاقد بسيط ثم تقسيط إجمالي قيمة الوحدة مع الفوائد إلى البنك مع إمكانية الانتفاع بالوحدة لحين سداد جميع الاقساط.

العقارات المرهونة و تأثيرها على السوق العقاري:

بيع العقارات المرهونة و شرائها يعتبر حافز أساسي في سوق العقارات المصري و في الوطن العربي بشكل عام حيث أنه يحث على امتلاك وحدات عقارية بأقساط بسيطه فيعمل على تحفيز عجلة الأسواق بالاضافة الى ان جميع الجهات المختصة التي تعمل في رهن العقارات هي جهات موثوقة بشكل كامل و مقننة بحيث يستطيع العميل الانتفاع بالوحدة لحين سداد الأقساط كما انها تعطي فترات سماح و حلول بديلة في حالة التعثر في سداد الأقساط، ومن جانب آخر إذا مرت البلاد بظروف قسري مثل الأوبئة او الامراض يتخلف الكثيرون عن سداد الأقساط بشكل متكرر مما يزيد من حركة بيع العقارات المرهونة بشكل يؤثر بالسلب على مجرى سوق العقارات و لذلك تعتبر العقارات المرهونة سلاح ذو حدين يفيد العملاء في امتلاك الوحدات بسهوله و يسر ويضر بالاسواق في حالات انتشار الأمراض والأوبئة في البلاد بشكل يحث على الركود التام  في مختلف المجالات والأنشطة